Was müssen wir alles mit einkalkulieren?
Mit einer vielversprechenden Geschäftsidee zum erfolgreichen Startup! Selbstbestimmt arbeiten ist ein schönes Ziel. Selbstbestimmt arbeiten heißt aber auch, für alles selbst verantwortlich zu sein. Da können unerwartete Kosten, durch Haftpflicht- oder Inventarschäden zum Beispiel, schnell an die Substanz gehen.
Wir raten, dem Thema Versicherungen ein eigenes Kapitel im Businessplan zu widmen, und stehen Ihnen dabei gerne zur Seite.
Den Betrieb absichern
Betriebshaftpflicht
Manchmal ist es nur eine kleine Unachtsamkeit im Betriebsalltag, der entstandene Schaden aber größer als das Budget vertragen kann. Da ist es besser, wenn eine gute Haftpflichtversicherung die Kosten trägt. Für Personen- und Sachschäden inklusive „unechter Vermögensschäden“. Also auch für die eventuell auftretenden finanziellen Folgen eines Schadens, einen unfallbedingten Verdienstausfall zum Beispiel.
Berufshaftpflicht
Auch Freiberufler|innen sollten sich extra absichern. Denn für Schäden, die im beruflichen Kontext entstanden sind, tritt die Private Haftpflichtversicherung nicht ein! Für manche Berufsgruppen ist eine eigenständige Haftpflichtversicherung sogar zwingend vorgeschrieben.
Vermögensschadenhaftpflicht
Wer beratend oder planerisch tätig ist, fremdes Vermögen verwaltet, Gutachten erstellt, Publikationen entwickelt oder IT-Dienste erbringt, kann bei fehlerhafter Leistung seinen Kund|innen einen „rein“ finanziellen Schaden zufügen. Diese so genannten echten Vermögensschäden können die eigene Existenz gefährden und sind nicht durch die Betriebs- bzw. Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt.
Betriebshaftpflicht
Manchmal ist es nur eine kleine Unachtsamkeit im Betriebsalltag, der entstandene Schaden aber oft größer als das Budget vertragen kann. Schutz bietet eine gute Haftpflichtversicherung.
Berufshaftpflicht
Auch Freiberufler|innen sollten sich extra absichern. Denn für Schäden, die im beruflichen Kontext entstanden sind, tritt die Private Haftpflichtversicherung nicht ein!
Vermögensschadenhaftpflicht
Eine wichtige, zusätzliche Absicherung für alle, die beratend oder planerisch tätig sind, fremdes Vermögen verwalten, Gutachten erstellen, Publikationen entwickeln oder IT-Dienste erbringen. Wir sagen Ihnen, warum.
Inventar und Elektronik
Spätestens beim Einrichten des eigenen Ladens, Cafés oder Büros, der Praxis oder Werkstatt geht es los – man nimmt viel Geld in die Hand oder einen Kredit auf. Das Inventar eines Startups erfordert oft den Löwenanteil des Investitionsvolumens. Da ist es gut, rechtzeitig für einen eventuellen Schaden, durch Feuer oder Leitungswasser zum Beispiel, vorzusorgen. Gehört die Elektronik zum zentralen „Handwerkszeug“ des Betriebes, ist es ratsam, diese separat und umfassend abzusichern.
Cyberrisiken
Man meint oft, es trifft nur die großen Unternehmen. Doch von Cyber-Angriffen sind leider auch mittlere oder kleine Betriebe und Freiberufler|innen betroffen. Trotz Virenscanner und Firewall! Die Kosten für die Beseitigung der Schäden können immens sein. Insbesondere wenn über die eigene Website Daten von Dritten erhoben werden, die von Kund|innen bei Online-Bestellungen zum Beispiel, wird es heikel. Es können Schadenersatzansprüche entstehen, Kosten für eine anwaltliche Beratung und vieles mehr. Ob und in welchem Umfang eine Absicherung sinnvoll ist, hängt von vielen branchen- und betriebsspezifischen Faktoren ab.
Inventar und Elektronik
Das Inventar eines Startups erfordert oft den Löwenanteil des Investitionsvolumens. Da ist es gut, für eventuelle Schäden, durch Feuer oder Leitungswasser zum Beispiel, vorzusorgen. Gehört die Elektronik zum zentralen „Handwerkszeug“ des Betriebes, ist es ratsam, diese separat und umfassend abzusichern.
Cyberrisiken
Cyberangriffe können jede|n treffen. Besonders heikel wird es, wenn über die eigene Website Daten von Dritten erhoben werden, die von Kund|innen bei Online-Bestellungen zum Beispiel. Ob und in welchem Umfang eine Absicherung sinnvoll ist, sollte branchen- und betriebsspezifisch genau abgeklärt werden.
Sich selbst absichern
Krankenversicherung
Privat oder freiwillig gesetzlich versichert? Welches die bessere Option ist, hängt von vielen, individuell unterschiedlich gewichteten Faktoren ab. Für einige gibt es gute Gründe, zum Beispiel als Familie, in der gesetzlichen versichert zu sein. Für andere stellt die private eine preiswertere und/oder leistungsfähigere Alternative dar. Bei der Entscheidung sollten Beitragsberechnung, Leistungsumfang und Wechseloptionen einbezogen werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Es kann leider jede|n von uns treffen. Ein Fünftel aller Berufstätigen scheidet krankheitsbedingt frühzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Verbunden mit empfindlichen Einkommenseinbußen, bei manchen Selbstständigen gehen die Einnahmen gar auf Null. Aber bereits der „nur“ zeitweise Verlust der Arbeitskraft ist ein ernst zu nehmendes, existenzielles Risiko. Wir legen daher jeder|m eine möglichst frühzeitige Absicherung ans Herz.
Unfallversicherung
Ein Unfall kommt immer überraschend und kann mitunter lange, gesundheitliche wie auch finanzielle Belastungen nach sich ziehen. Die Krankenversicherung übernimmt alle notwendigen medizinischen Kosten, nicht jedoch die Kosten von kosmetischen Operationen, eventuellen Umbaumaßnahmen oder bestimmten orthopädischen Hilfsmitteln. Diese sowie Verdienstausfälle können über eine private Unfallversicherung abgedeckt werden.Mehr
Krankenversicherung
Gesetzlich oder privat? Als Selbstständige|r kann man frei wählen. Welches die bessere Option ist, hängt von der gesamten persönlichen Lebenssituation und Zukunftsplanung ab.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Es kann leider jede|n von uns treffen. Der zeitweise oder dauerhafte Verlust der Arbeitskraft ist ein ernst zu nehmendes, existenzielles Risiko, eine entsprechende Absicherung jedem|r zu raten.
Unfallversicherung
Ein Unfall kommt immer überraschend und kann mitunter lange, gesundheitliche wie auch finanzielle Belastungen nach sich ziehen. Schutz in allen Lebenslagen bietet die private Unfallversicherung.
Fürs Alter vorsorgen
Egal, wann sie kommt, die Rentenversicherungspflicht für Selbstständige – fürs eigene Alter vorsorgen sollte jede|r. Welches das ideale Vorsorgemodell ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Denn das hängt ganz von der eigenen Lebenssituation, den Einkommensverhältnissen und Vermögen ab.
Fonds und Versicherungen als auch Immobilien können sinnvolle Bausteine einer individuellen Vorsorge sein. Als grundlegende Komponente für Selbstständige empfiehlt sich oft die Basis-Rente: Sie ist flexibel, steuerlich absetzbar und insolvenzsicher.
Mitarbeiter|innen absichern
Bereits als Startup sollte man sich mit dem Thema betriebliche Altersvorsorge beschäftigen. Denn angestellte Mitarbeiter|innen haben grundsätzlich ein Anrecht auf Arbeitgeberleistungen zur Aufstockung ihrer späteren Rente. Dem Unternehmen entstehen damit unterm Strich keine Mehrkosten, denn es spart gleichzeitig Sozialversicherungsbeiträge ein.
Eine betriebliche Altersvorsorge ist auch für (angestellte) geschäftsführende Gesellschafter|innen selbst eine interessante Vorsorgeoption!
Fürs Alter vorsorgen
Welches die beste Vorsorge ist, kann nicht pauschal beantwortet werden. Lebenssituation, Einkommensverhältnisse und Vermögen sind maßgebliche Kriterien für ein individuell passendes Vorsorgemodell. Als grundlegende Komponente für Selbstständige empfiehlt sich oft die Basisrente: Sie ist flexibel, steuerlich absetzbar und insolvenzsicher.
Mitarbeiter|innen absichern
Bereits für Startups ein Thema! Denn angestellte Mitarbeiter|innen haben ein Anrecht auf Arbeitgeberleistungen zur Aufstockung ihrer späteren Rente, sogar geschäftsführende Gesellschafter|innen. Und dem Betrieb entstehen dabei unterm Strich nicht einmal Mehrkosten.